Această aplicație a rezolvat de unul singur toate problemele mele legate de buget

Dacă sunt sincer, am fost întotdeauna decent cu banii. Nu sunt sigur dacă este fiica cea mai mare din mine, familia mea de imigranți sau de câte ori am citit despre Kit Kittredge (da, American Girl) care a trăit prin Marea Depresiune, dar întotdeauna am fost unul care să ciupească un ban. În copilărie, asta însemna să economisesc cât mai mulți bani într-o pușculiță. Ca adult, s-a tradus prin a conta pe o aplicație de bugetare de încredere pentru a-mi gestiona sănătatea financiară .

De ani de zile, am folosit Mint ca aplicație de buget. Mi-a permis să atribui bugete categoriilor cheie, să urmăresc cheltuielile anuale și lunare și să îmi monitorizez scorul de credit. Dar, din păcate, într-o zi fatidică din 2023, compania-mamă a aplicației, Intuit, a anunțat că va închide definitiv Mint în anul următor. Utilizatorii devastați ca mine au avut două opțiuni: să transfere date în aplicația soră a lui Intuit, Credit Karma, sau să găsească cu reținere un înlocuitor.

Nu sunt create două bugete egale și nici aplicațiile de bugetare . Din păcate, funcționalitatea bugetului Credit Karma nu este atât de detaliată pe cât mi-aș dori să fie (din moment ce este în primul rând un serviciu de monitorizare a creditului), așa că am început să caut în altă parte. Câteva luni și câteva aplicații mai târziu, am găsit în sfârșit noua mea preferată: Origine . În continuare, defalc capabilitățile aplicației Origin Financial, cum o folosesc și dacă se potrivește sau nu cu Mint, aplicația poate RIP.

Ce este aplicația Origin Financial?

Am dat peste aplicația Origin Financial unde se descoperă cele mai multe lucruri grozave: social media. Un anunț Instagram și o perioadă de încercare gratuită de două luni mai târziu (din partea lui doamna Dow Jones ), sunt convins că aplicația Origin Financial duce bugetul la nivelul următor. Fondată în 2023, Origin a fost deja numită Cea mai bună aplicație de bugetare de la Forbes și a fost promovat ca un înlocuitor Mint. Aplicația – care are și funcționalitate desktop dacă mobilul nu este lucrul dvs. – se mândrește cu faptul că este un ghișeu unic pentru gestionarea banilor, care vă ajută să creșteți, să urmăriți, să gestionați și să economisiți, totul dintr-un singur loc. Și pe baza experienței mele, această afirmație cu siguranță se menține.

Pe lângă aceste funcții, aplicația Origin Financial oferă instrumente pentru planificarea patrimoniului, impozitele și urmărirea capitalului propriu. Permite chiar și doi utilizatori per cont, adică atât partenerul sau soțul meu ipotetic/viitor (sau beneficiarul), cât și eu, într-o zi, mă pot conecta la contul nostru pentru a înțelege mai bine valoarea noastră netă comună.

Grafică de: Aryana Johnson

Ce îmi place la aplicația Origin Financial

Este ușor de configurat

La fel ca multe aplicații de buget, Origin folosește o integrare terță parte numită Plaid pentru a transfera informații în siguranță. Mai trebuia să mă conectez la fiecare instituție financiară pe care doream să mă conectez la aplicație, dar Plaid a extras automat informații despre cont și m-a scutit de bătălia de a introduce numerele de cont sau de rutare. Odată ce am primit toate informațiile, stabilirea bugetului meu a fost puțin mai manuală, dar a fost totuși o briză totală.

Origin calculează automat cheltuielile medii lunare pentru categoriile preselectate obișnuite, cum ar fi produse alimentare , gospodărie, cumpărături, mese, călătorii și multe altele, care ajută la conturarea unui buget informat. Apoi, aplicația vă solicită să setați o sumă în dolari pentru fiecare categorie. Cheltuiți pentru ceva special? Personalizați câte categorii doriți de la zero, iar Origin va ține evidența cheltuielilor dvs. în cadrul acestor categorii în bugetul lunar.

Este AF estetic

Aplicația Origin Financial oferă o fată curată și îmi place asta. Totul folosește un fundal deschis, font clar și nuanțe reci de verde și albastru care atrag atenția asupra informațiilor importante. Pagina sa de pornire oferă o imagine de ansamblu clară a activelor utilizatorilor și a averii nete pentru o verificare rapidă a stării financiare. Pur și simplu derulați în jos și mai departe pentru a găsi o secțiune Preferințe personalizabilă, care săpa în domenii precum defalcarea bugetului, cele mai recente tranzacții și categoriile de cheltuieli de top pentru luna. În ciuda cantității de informații disponibile, nimic nu pare prea ocupat sau copleșitor. Filele aplicației pentru cheltuieli, informații despre portofoliu, investiții și sfaturi sunt ușor de digerat și utile pe măsură ce verific în diferite categorii .

Origin clasifică automat cheltuielile cu acuratețe în diagrame și grafice care oferă rezultate rapide atunci când am nevoie de ele și mă lasă să aprofundez când am timp.

Acesta creează rapoarte dintr-o privire

Vorbind despre estetică, unul dintre lucrurile care mi-au lipsit cel mai mult la Mint au fost diagramele sale utile (și frumoase), care mi-au oferit o privire rapidă asupra cheltuielilor mele. Când vine vorba de bugetul meu, nu vreau să fiu nevoit să cercetez tranzacțiile cu cardul de credit sau să fac calcule mentale pentru a-mi da seama cât de mult din banii mei se vor transfera la călătorii sau la mesele în oraș. Origin clasifică automat cheltuielile cu acuratețe în diagrame și grafice care oferă rezultate rapide atunci când am nevoie de ele și mă lasă să aprofundez când am timp.

Chatbot-ul AI este ca un consilier financiar încorporat

Aplicația Origin Financial include un chatbot AI încorporat numit Sidekick, care poate răspunde la aproape orice întrebare legată de finanțe pe care o aveți, de la actualizări ale portofoliului de investiții la obiceiuri de cheltuieli . L-am rugat pe Sidetrack să-mi extragă raportul privind fluxul de numerar de anul trecut pentru a vedea cum se compară cu cheltuielile mele actuale. Până acum, foarte bine, dar tot am întrebat cum aș putea să-mi reduc cheltuielile. Sidekick mi-a oferit un raport detaliat despre principalele mele categorii de cheltuieli și recomandări personalizate pentru modalități de reducere. Una dintre cele mai bune părți? Aplicația salvează aceste chaturi în fila Sfaturi pentru o revizuire ușoară atunci când este momentul potrivit pentru a face lucrurile să se întâmple.

Îmi clasifică automat cheltuielile

Unele aplicații precum You Need A Budget (alias YNAB) se concentrează pe un stil de bugetare numit bugetare bazată pe zero. Această abordare funcționează în jos de la un număr total și atribuie sume specifice pentru cheltuielile viitoare. De exemplu, dacă salariul tău este de 2.000 USD, bugetarea bazată pe zero te încurajează să aloci fiecare dolar pentru cheltuielile viitoare. Am putea economisi 1.000 de dolari pentru chiria de luna viitoare, să punem economii de 500 de dolari, să punem deoparte 50 de dolari pentru alimente și 200 de dolari pentru a lua masa și 250 de dolari pentru piesele din garderoba capsulă pe care le-ați văzut, lăsându-vă cu 0 dolari nesupravegheat. Nu ați pus bani deoparte pentru vânzarea Abercrombie de luna aceasta? Nu ar trebui să faci cumpărături. Cheltuiți mai puțin și mai aveți bani? Realocați-l pentru a plăti datoria sau investiți până când bugetul dvs. este din nou egal cu zero.

Bugetul bazat pe zero este puțin prea manual și rigid pentru mine. Eu personal adopt o abordare mai minimalistă a bugetului meu și atribui limite de cheltuieli mai reduse pentru diferite categorii, cum ar fi chirie, produse alimentare, cumpărături și multe altele. Origin face o treabă grozavă în clasificarea automată a cheltuielilor mele în aceste categorii predeterminate, așa că atâta timp cât mă înregistrez pentru a mă asigura că rămân în intervalul selectat pentru fiecare categorie, sunt gata de plecare. Pentru mine, asta este tot ce am nevoie și este mai ușor ca niciodată.

Origin se conectează în siguranță la mii de instituții financiare, permițându-mi să-mi evaluez valoarea netă dintr-o singură glisare în loc de câteva aplicații.

Se conectează la toate conturile mele

Pentru a obține o imagine completă a sănătății mele financiare, prefer să am toate conturile din economii, cheltuieli și investiții listate într-un singur loc. Dar nu toate aplicațiile de bugetare vor permite vizibilitatea tuturor tipurilor de cont. Deși îmi plac anumite aspecte ale aplicațiilor precum Nerdwallet, acestea nu se conectează la brokerajul meu de investiții sau la unele conturi mai complicate. Origin, din fericire, se conectează în siguranță la mii de instituții financiare, permițându-mi să-mi evaluez valoarea netă dintr-o singură glisare în loc de câteva aplicații. Și mulțumesc Doamne pentru că ecranul meu de pornire este suficient de aglomerat și nu pot continua să adaug mai multe aplicații la el.

Are un preț echitabil

În mod ironic, majoritatea aplicațiilor de bugetare – sau cel puțin cele care au funcționalitatea pe care o caut – costă bani. O parte din mine este de acord că, dacă găsești ceva care funcționează pentru stilul tău de buget, atunci cheltuiește banii și investește în tine. Dar Taurul din mine se agață de principiul problemei și îmi este greu să justific aplicațiile de bugetare, cu excepția cazului în care îmi oferă o rentabilitate directă a investiției mele.

Origin are o perioadă de încercare gratuită de o lună și oferă un cont de economii cu un APY de 5% care m-a atras. Acum, plătesc 12,99 USD pe lună, ceea ce este mai mult decât concurenții precum Cleo, mai puțin decât YNAB și, în opinia mea, merită pentru suma totală de bani care m-a economisit folosind o aplicație de bugetare. Și nu numai atât, deoarece oferă atât de multe funcții într-una, mă economisește bani pentru alte abonamente la aplicații pentru care altfel aș fi plătit.

Merită aplicația Origin Financial?

Deși nu voi trece niciodată peste iubitul meu freebie Mint, Origin a făcut o treabă grozavă verificându-mi toate casetele. Este într-adevăr cel mai apropiat înlocuitor pe care l-am găsit până în prezent și m-a ajutat să-mi înțeleg din nou finanțele, după ce am rămas fără o aplicație de bugetare de încredere pentru atât de mult timp. Deși mi-aș dori să nu aibă atașat o etichetă de preț, o pot justifica cu ușurință datorită cât de mult mă ajută să-mi gestionez sănătatea financiară.

Chestia cu bugetarea este că o singură dimensiune nu poate fi niciodată potrivită pentru toate. Bugetul dvs. de cumpărături ar putea arăta diferit de al meu, dar este posibil să plătiți mai puțin în chirie. Și în timp ce Origin funcționează pentru mine, s-ar putea să nu funcționeze pentru cineva care are obiceiuri financiare diferite sau se gândește să cheltuiască în moduri diferite. Când vine vorba de aplicații, nu contează ce folosim, atâta timp cât funcționează în mod constant și ne ajută să preluăm controlul asupra finanțelor noastre. Tot ceea ce contează cu adevărat este să începi.